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Kreditkarten Shamed in Cutting Gebühren

Geschrieben von Michael Challiner

Die Wettbewerbskommission eine der Wächterfunktion der Regierungen, hat sich endlich zu schade, Kredit - Karten zu schneiden ihre Kosten. Der Schritt ist längst überfällig, nachdem die Kommission zu dem Schluss, dass die Kreditkarten-Branche war das Überladen Kunden zwischen £ 55 und £ 100 Mio. pro Jahr durch übermäßige Zins-und sonstige Kosten. Und das nun schon seit mindestens 3 Jahren!

Die Schuldigen sind bei weitem Karten speichern, wo Zinsen sind so hoch wie die 30,9% - obwohl die Bank of England's Basis liegt bei nur 4,5%. Die schlimmsten Täter waren TJ Hughes und der Glaube Card gefolgt von Owen & Owen. Sie finden diese Rubrik Table of Shame unten in diesem Artikel.

Die Kommission hat auch auf hohe Zuschläge für verpasste oder verspätete Zahlungen und Payment Protection Insurance. Durchschnittliche Zuschläge sind derzeit £ 15 pro Veranstaltung - aber die Kommission ist auch zu Recht argumentieren, dass diese Kosten sind zu hoch.

As for Payment Protection Insurance, die Kommission hat sich der Verbraucher Körper "Welche", der Landesindex der Konsumentenpreise Rat und Tat der Financial Services Authority in der Schlussfolgerung gelangt, dass während dieser Versicherung kann eine gute Idee, Kreditkarte missbraucht haben. Die Kommission hat daher verfügte, dass Payment Protection Insurance müssen nicht mehr verkauft werden, in einem Paket kombiniert mit einer Kreditkarte, sie müssen immer gekauft werden als separate Stand-alone-Transaktion. Das wird eine gute Nachricht für das Internet, wo viele der günstigsten Payment Protection Insurance deals gefunden werden können. Mit Beitragseinnahmen Einsparungen von bis zu 60% im Vergleich mit Kreditkarten-und Darlehens Arrangements verpackt, Geschäfte im Internet wird gedeihen.

Also, was tun die neuen Regeln von der Competition Commission sagen? Die fünf wichtigsten Änderungen sind:

• Wenn eine Kreditkarte Entgelte mehr als 25% Interesse, es muss eine deutliche Warnung, dass es billigere Möglichkeiten zum Ausleihen. Diese Warnhinweise müssen auf jeder Monatsrechnung.

• Die Zins-und Zuschläge muss mich klar auf der Titelseite jeder Monatsrechnung.

• Die Monatsrechnung muss warnen, der Konsequenzen in Form von höheren Zinsen anfallen, der nur minimale monatliche Zahlung der Rückzahlung.

• Credit Cards müssen bieten jedem Kunden die Möglichkeit, automatisch das Clearing ihrer monatlichen Saldo jedes Monats per Lastschrift. Diese Lastschriften würde vermieden, dass die Möglichkeit des Interesses Gebühren und Strafen verspätete Zahlung.

• Credit Card müssen nicht verkaufen Payment Protection Insurance in einem Paket kombiniert mit Kreditkarten. Die Versicherung muss verkauft werden als separate und optional Transaktion, die es ermöglichen, Einkäufer, um zu sehen, die wahren Kosten.

Diese neuen Regeln scheinen bestimmt zu schade Einzelhändler in Kürzung ihrer Entgelte - das ist nicht zu sagen, dass 25% pa Interesse ist ein Snip! Main line Kreditkarten, die von Banken sind derzeit rund 14% der Ladevorgang zu 18% und wir denken, das ist zu hoch!

Indeed, zwischen 80% und 90% der Speicher-Karten, die von rund 11,5 Millionen Kunden kostenfrei mehr als 25 %. Aber einige Einzelhändler haben sprang der Pistole zu merken, dass ihre Himmel-hohe Gebühren könne nicht ewig andauern. Drei Karten speichern haben bereits Maßnahmen ergriffen, um trim zurück. Harvey Nichols hat, entzieht ihr Interesse von 28,5% auf 21,9%, River Island hat abgespeckte to17.9% von 29,9% und Monsoon von 29,9% auf 18,9%.

Aber wer sind die bösen Jungs? Hier ist unsere Table of Shame:

TJ Hughes 30,9%
Faith Card 30,9%
Owen & Owen 30,7%
Burtons 29,9%
Dorothy Perkins 29,9%
East 29,9 %
Evans 29,9%
HMV 29,9%
Sport JD 29,9%
Kwik Fit 29,9%
La Senza 29,9%
Laura Ashley 29,9%
Miss Selfridge 29,9%
Russell & Bromley 29,9%
Ted Bäcker 29,9%
TopShop / Topmam 29,9%
Wallis 29,9%
Warehouse 29,9%
House of Frazer 29,3%
Bhs Gold Card 29,0%
Habitat 29,0%
Oasis 29,0%
Harrods 28,9%
Fenwicks 27,9%
Selfridges 27,6%
Bentalls 27,2%
Jaeger 27,1%
B & Q 26,8%
French Connection 26,8%
Argos 25,9%
Homebase 25,9%
New Look 25,9%

Hinweis: Einige dieser Karten bieten niedrigere Zinsen für die Zahlung von Lastschriften. Quelle: Competition Commission / Moneyfacts März 2006

Diese Kreditkarten werden von einer Reihe von großen Unternehmen finanzieren, die größte GE Capital wird die amerikanische Riese. Die Gewinne werden zwischen der Karte und dem Betreiber Einzelhändler, die häufig incentivised durch die Verleihung eines höheren Anteils der Gewinn, wenn sie auf bestimmte Schlüssel Schulden Schwellenwerte. Dies hat dazu speichert, um immensen Druck auf die Karten-Käufer.

Der Vorsitzende des House of Commons Treasury Committee, John McFall Angeklagten hat der Einzelhändler setzen Gewinn vor Kunden sagen: "Wenn Sie einen Anzug von einem Der speichert dann würde erwarten, dass die Händler, um sicherzustellen, dass sie gut gemacht und preiswert. Diese Grundsätze scheinen keine Anwendung auf ihren Karten speichern ".

Laßt uns alle hoffen, dass die Maßnahmen, die den Wettbewerb Ausschuss hat das Kunststück!

Michael Challiner schreibt Texte ausschließlich für die Finanzierung von Online-Brokers, Angebot und viele andere finanzielle Dienstleistungen, einschließlich Großbritannien .